Bij de overstap naar de nieuwe pensioenregeling lopen deelnemers het risico om gedeeltelijk of volledig buiten de compensatieregeling te vallen, bijvoorbeeld door een verandering in hun werksituatie of persoonlijke omstandigheden. Een keuze voor onbetaald verlof, seizoenswerk of mantelzorg kan ertoe leiden dat er geen compensatie wordt toegekend, terwijl dit in sommige gevallen om aanzienlijke bedragen gaat.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) uit haar zorgen dat deelnemers zich onvoldoende bewust zijn van deze risico’s. Heldere communicatie over hoe de compensatieregeling werkt en onder welke voorwaarden deze van toepassing is, is dan ook van essentieel belang. Deze verantwoordelijkheid ligt niet alleen bij pensioenfondsen, maar ook bij sociale partners.
Actieve rol voor werkgevers, fondsen en belangenbehartigers
Werkgevers hebben een belangrijke taak in het informeren van hun werknemers over de manier waarop compensatie uitpakt in uiteenlopende situaties. Denk aan wisselende contractvormen, deeltijdwerk of tijdelijke arbeidsongeschiktheid. Informatie kan bijvoorbeeld via interne nieuwsbrieven of bijeenkomsten worden verspreid. Ook vakbonden en ondernemingsraden kunnen bijdragen aan bewustwording door het thema actief onder de aandacht te brengen. Pensioenfondsen spelen daarnaast een cruciale rol in het voorkomen van misverstanden door deelnemers tijdig te informeren over de werking en beperkingen van de regeling. De AFM heeft in dit verband handvatten gepubliceerd die pensioenfondsen kunnen helpen om aan hun wettelijke communicatietaken te voldoen.
Verschillen tussen fondsen maken communicatie complex
Vrijwel alle pensioenfondsen die de overstap maken naar een nieuwe premieregeling hebben een compensatiecomponent opgenomen in hun transitieplan. Deze compensatie is bedoeld voor actieve deelnemers die door de nieuwe systematiek financieel benadeeld zouden worden. Hoe deze regeling is vormgegeven, verschilt per fonds. Factoren als leeftijd, dienstverband en arbeidsverleden kunnen bepalend zijn voor de hoogte en toekenning. Dit maakt het voor deelnemers niet altijd inzichtelijk of zij recht hebben op compensatie. Bij gebrek aan duidelijke communicatie kunnen onverwachte financiële tegenvallers ontstaan, zeker wanneer een deelnemer van baan verandert of tijdelijk uitvalt.
Tijdig inzicht biedt bescherming tegen teleurstelling
Het is van belang dat sociale partners zo snel mogelijk duidelijkheid verschaffen over de inhoud van het transitieplan en de concrete impact voor deelnemers. Dit stelt pensioenfondsen in staat om tijdige en individuele voorlichting te geven. Alleen wanneer deelnemers weten hoe de compensatieregeling werkt en wat de gevolgen zijn van bepaalde keuzes of levensgebeurtenissen, kunnen zij zich goed voorbereiden. Samenwerking tussen pensioenfondsen, werkgevers en belangenbehartigers is hierbij essentieel. Hiermee kan worden voorkomen dat deelnemers pas na het invaren ontdekken dat zij (deels) buiten de regeling vallen.
Transparantie over compensatieberekening is essentieel
Voor het transitiemoment is de exacte compensatie voor deelnemers nog niet bekend. Dat maakt het belangrijk dat pensioenfondsen helder communiceren over de criteria en uitgangspunten van de regeling. Deelnemers moeten kunnen achterhalen of zij in aanmerking komen, en op basis waarvan hun compensatie wordt berekend. Factoren zoals leeftijd, dienstverband en financiële positie van het fonds kunnen hierop van invloed zijn. Na transitie is het raadzaam om inzichtelijk te maken hoe het persoonlijke bedrag tot stand is gekomen, bijvoorbeeld door het publiceren van een overzicht van compensatiepercentages per leeftijdsgroep. Ook helpt het om de regeling in bredere context te plaatsen, als onderdeel van het totale transitieproces, zodat deelnemers beter begrijpen waar hun situatie in het geheel past.
Bron:Autoriteit Financiële Markten (AFM)
