De vijf grootste banken in Nederland tekenden recent een convenant met de NVVK om schulden sneller te regelen. Ze pauzeren hun invorderingsproces wanneer een klant met betaalachterstanden schuldhulp vraagt. Hulp vragen bij de gemeente vermindert dus meteen de incassostress.
Het ‘convenant minnelijke schuldhulpverlening‘ dat de afspraken met de banken regelt, kwam tot stand onder begeleiding van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Het bevat afspraken om sneller met elkaar tot oplossingen te komen wanneer een klant van de bank hulp heeft gevraagd bij de gemeente vanwege problematische schulden. Denk hierbij aan schulden vanwege persoonlijke leningen, vanwege roodstaan, een creditcard of een restschuld op een hypotheek na verkoop van een woning.
De juiste hulp
Adviseur Financiële Gezondheid en Schuldenproblematiek Ronit van der Schaaf van de NVB: ‘De afspraken in het convenant zijn van groot belang om klanten met problematische schulden de juiste hulp te bieden. Samen met de schuldhulpverlener zorgen we voor een efficiënt proces op weg naar een duurzame oplossing. Dit is goed voor het financieel welzijn voor onze klanten, en het draagt ook bij aan een stabiele financiële sector en een samenleving waarin mensen met vertrouwen hun toekomst kunnen vormgeven’.
Geen incasso, geen verrekening
Acht financiële instellingen ondertekenen het convenant: ABN Amro, ABN Hypotheken, ING, Nationale Nederlanden, de Rabobank, de Volksbank en ABN-dochters ICS (creditcards) en Alfam. Zij beloven hun incassoactiviteiten na ontvangst van een ‘Kennisgeving schuldhulpverlening’ of een verzoek om een opgave van de schulden (‘verzoek saldo-opgave’) maximaal 8 maanden op te schorten.
Dat geeft schuldenrust voor de hulpvrager, temeer omdat de banken in deze periode ook geen gebruik maken van hun ‘verrekenrecht’: het recht van de bank om geld af te schrijven van betaal- of spaarrekeningen van klanten met betaalachterstanden.
Na 4 maanden is er wel een checkmoment: de bank heeft dan het recht om te vragen hoe het dossier ervoor staat. Wanneer het antwoord daar aanleiding toe geeft, heeft de bank het recht de incasso te hervatten.
Bij voorbaat akkoord
De banken spreken in het convenant af om bij voorbaat akkoord te gaan met een voorstel van een NVVK-lid voor een schuldregeling – ongeacht of het een schuldbemiddeling betreft, een saneringskrediet of een schuldregeling zonder afloscapaciteit.
Het convenant geldt overigens niet voor schulden of vorderingen waar een onderpand bij hoort (denk aan een hypotheek) of vorderingen met een zakelijke bestemming. Ook een 100%-betalingsvoorstel via herfinanciering of een betalingsregeling moet apart beoordeeld worden. Dat heeft te maken met Europese wet- & regelgeving. Een ‘bij voorbaat akkoord’ is dan helaas niet mogelijk.
Convenant voor 2 jaar, daarna evaluatie
Het convenant kwam tot stand onder begeleiding van de Nederlandse Vereniging van Banken. Het geldt – in de vorm van een pilot – voor 2 jaar, met 3 keer per jaar een moment voor tussentijdse evaluatie. Na deze 2 jaar bepaalt elke bank individueel of zij de afspraken voortzet. Zo ja, dan is dat in principe voor onbepaalde tijd.
Bron: NVVK
