Incomplete dossiers, ontbrekende documenten, langdurige doorlooptijden. Het verzamelen van klantdata is in veel kredietprocessen nog een tijdrovende stap. Er zijn meerdere contactmomenten nodig, aangeleverde gegevens zijn onduidelijke en er is het risico op fouten of fraude.
Werken met geverifieerde brondata biedt een structurele oplossing: actuele, gevalideerde gegevens rechtstreeks van de bron. Daarmee stijgt de datakwaliteit, neemt het aantal contactmomenten af en wordt het risico op fouten en fraude kleiner.
Ockto, specialist in geverifieerde brondata voor digitale klantacceptatie, ziet in de praktijk hoe dit type dataprocessen versnelt en versterkt. In dit artikel delen twee van hun experts hun inzichten.
De realiteit in de praktijk
In veel kredietprocessen is de initiële datakwaliteit beperkt. Klanten vullen formulieren verkeerd in, sturen onvolledige documenten op maken fouten. Volgens schattingen valt tot 70% van de dossiers in eerste instantie uit vanwege hiaten in de gegevens. Het corrigeren daarvan vraagt tijd, capaciteit en meerdere contactmomenten — met impact op doorlooptijd, klanttevredenheid en conversieratio.
“De praktijk laat zien dat het verzamelen van documenten vaak het grootste knelpunt vormt in het acceptatieproces,” zegt Jan Marten van Seijst, Commercial Director bij Ockto. “Brondata haalt die barrière weg en zet de juiste informatie meteen op de juiste plek. Daarnaast is het zeker dat de data klopt, wat belangrijk is vanuit zorgplicht en voor het mitigeren van frauderisico.”
Wat geverifieerde brondata is
Brondata zijn persoonsgegevens die worden opgehaald via een digitale koppeling met verschillende instanties. Dit kunnen overheidsinstanties zijn, maar ook banken of andere gegevensbronnen. De data wordt geleverd in gestandaardiseerd, gestructureerd formaat (.json), zodat computersystemen de gegevens direct kunnen verwerken.
Om de gegevens op te halen logt de klant zelf in, kan inzien welke gegevens zijn opgehaald en geeft expliciet toestemming om de gegevens te delen.
Een voorbeeld uit de praktijk: bij een kredietaanvraag wordt het UWV Verzekeringsbericht via een beveiligde verbinding opgehaald. Dit vervangt de salarisstrook die de klant normaal gesproken uploadt — en elimineert het risico op manipulatie, interpretatieverschillen of onleesbare scans.
De kracht van overheids- en bankbronnen
Instellingen zoals het UWV, de Belastingdienst en de Basisregistratie Personen (BRP) maar ook banken beschikken over data die cruciaal is voor een goed inzicht in de financiële situatie. juiste credit worthiness assessments.
Een greep uit de belangrijkste:
- UWV: actuele en historisch opgebouwde inkomensgegevens
- Belastingdienst: overzicht van spaar- en betaalrekeningen
- BRP: identiteit en adresgegevens
- iDIN: in combinatie met BRP (OcktoID) een ijzersterke digitale identificatie, Wwft compliant
- PSD2 banktransacties: bankafschriften, inkomsten, uitgaven, terugkerende transacties
Deze bronnen zijn niet alleen betrouwbaar, maar ook wettelijk geborgd en actueel. Door deze data in te zetten, wordt het mogelijk om binnen enkele minuten een vrijwel volledig financieel klantbeeld te vormen — zonder dat daar handmatig documenten voor opgezocht hoeven te worden. Doordat de gegevens gestandaardiseerd aangeleverd worden biedt dit volop mogelijkheden voor geautomatiseerde credit worthiness assessments, acceptatie, onboarding of KYC-check.
Bankdata via PSD2: inzicht in inkomsten, uitgaven en gedragspatronen
Banktransactiedata via PSD2 geeft aanvullend zicht op het werkelijke uitgavenpatroon en kan afwijkingen signaleren die wijzen op financiële druk of verborgen kredietverplichtingen.
Door deze informatie slim te combineren met andere databronnen ontstaat een volledig, verifieerbaar klantbeeld met waardevolle inzichten:
- Komt het opgegeven inkomen overeen met de werkelijke stortingen?
- Zijn er signalen van overkreditering of betalingsproblemen?
- Worden vaste lasten maandelijks structureel voldaan?
“Juist de combinatie van objectieve overheidsdata met actuele banktransacties maakt een aanvraag niet alleen sneller, maar ook scherper beoordeeld,” aldus Tim Bijvoet, Sales Manager bij Ockto. “Het voorkomt blinde vlekken en ondersteunt een datagedreven aanpak.”
Minder handmatige controle, meer controle over risico
Voor de creditsector betekent brondata in de praktijk:
- Minder handmatig werk
Geen controles meer op aangeleverde documenten of berekeningen — de gegevens zijn al geverifieerd. - Snellere doorlooptijd met een hogere conversie
Klanten hoeven geen documenten te zoeken of handmatig in te vullen. De gegevens zijn binnen enkele minuten beschikbaar. - Hogere datakwaliteit
Door de directe koppeling met officiële bronnen is de informatie actueel, volledig en betrouwbaar. - Minder fraude
De data is niet te manipuleren en daardoor is fraude bijna niet mogelijk - Betere risico-inschattingen
Door de combinatie van objectieve overheidsdata en gedragsdata via PSD2 wordt het mogelijk om een nauwkeuriger risicoprofiel op te stellen. - Makkelijker AVG-proof en hogere compliance
De herkomst van data is aantoonbaar en voldoet aan AVG-richtlijnen, wat rapportage en audits vereenvoudigt - Eenvoudigere audits en toezicht
De herkomst van data is aantoonbaar. Dat maakt rapportage en naleving eenvoudiger — inclusief een sluitende audit trail.
De impact is groot: het leidt tot kortere doorlooptijden, snellere acceptatie en een hogere First-Time-Right-ratio.
“Organisaties die met brondata werken, zien dat het acceptatieproces in de praktijk niet alleen efficiënter wordt, maar ook beter te monitoren is,” voegt Jan Marten van Seijst toe. “Voor compliance is dat een wereld van verschil.”
Meer weten? Bezoek Ockto tijdens Credit Expo
Wie de volgende stap wil zetten met brondata, kan terecht bij de sessie van Ockto op Credit Expo 2025:
Sessie: Brondata als versneller – hogere compliance en minder fraude bij onboarding en beheer
Jan Marten van Seijst en Tim Bijvoet delen concrete praktijkcases uit de hypotheek-, krediet- en leasebranche. Ze laten zien hoe organisaties brondata combineren met automatisering en AI om onboarding en beheerprocessen te versnellen — zonder in te leveren op controle, compliance of klantbeleving.
De sessie biedt direct toepasbare inzichten voor professionals in de financiële sector die te maken hebben met strenger toezicht, hogere verwachtingen en een toenemende druk op operationele efficiëntie.
Bron: Ockto
