Het gebruik van achteraf betalen, ook bekend als Buy Now, Pay Later (BNPL), is sterk in opkomst in Nederland. Vooral bij online aankopen kiezen steeds meer consumenten voor deze betaalmethode. Onder het gemak schuilen echter ook risico’s die kunnen leiden tot financiële problemen. Volgens een recent onderzoek van ING heeft één op de drie gebruikers van BNPL te maken gehad met betalingsproblemen.
Belangrijkste motivatie: eerst zien, dan betalen
Ruim een derde van de Nederlanders maakt gebruik van achteraf betalen. De voornaamste redenen zijn de zekerheid dat het product daadwerkelijk wordt geleverd (64%), de mogelijkheid om het eerst te bekijken (60%) en het gemak bij eventuele retourzendingen (48%). Consumenten ervaren BNPL als klantvriendelijk en efficiënt, met extra bescherming bij online aankopen.
Verlies van overzicht door impulsief gebruik
Hoewel gemak een belangrijke drijfveer is, wijst ING op de keerzijde: achteraf betalen wordt ook gebruikt door mensen die op het moment van aankoop onvoldoende middelen hebben. Uit het onderzoek blijkt dat 10% van de gebruikers BNPL inzet vanwege een lege bankrekening. Daarnaast heeft 32% weleens te maken gehad met betaalproblemen. Denk aan vergeten betalingen (22%), boetes wegens te laat betalen (11%) en structurele betalingsachterstanden (3%).
Verhoogd risico bij meerdere aanbieders
Consumenten die gebruikmaken van meerdere aanbieders van achteraf betalen, lopen een groter risico op problemen. Van hen meldt 34% negatieve ervaringen, tegenover 21% onder gebruikers met slechts één aanbieder. Ook geven zij vaker aan dat zij meer hebben uitgegeven dan oorspronkelijk gepland (15% versus 8%). Verder blijkt dat ruim driekwart van de mensen met betalingsproblemen ook op andere plekken geld leent.
Oproep tot betere bescherming van consumenten
Voor veel gebruikers zijn verlies van overzicht, verleiding tot overconsumptie en vergeten betalingen reden om te overwegen te stoppen met BNPL. Een derde van de ondervraagden vindt dat er maatregelen nodig zijn, zoals betere informatievoorziening, een krediettoets of een lagere zichtbaarheid van de achteraf-betaaloptie bij het afrekenen. Opvallend is dat 28% zelfs pleit voor een volledig verbod op BNPL. De huidige wetgeving biedt nog onvoldoende bescherming, terwijl aangescherpte regels pas over anderhalf jaar ingaan.
Weinig animo voor BNPL in fysieke winkels
Hoewel achteraf betalen online breed geaccepteerd is, vooral bij aankopen van kleding en accessoires, staat de consument terughoudend tegenover deze optie in fysieke winkels. Zo geeft 58% aan hier negatief tegenover te staan, terwijl slechts 9% positief is. Onder mensen die eerder betalingsproblemen hebben ervaren, is de steun voor BNPL in fysieke winkels opvallend hoger: 22% is er positief over – ruim twee keer zoveel als gemiddeld.
Over het onderzoek
Het onderzoek werd in mei 2025 uitgevoerd door ING in samenwerking met onderzoeksbureau Ruigrok. In totaal deden 1.559 Nederlandse volwassenen mee, representatief naar geslacht, leeftijd en opleidingsniveau. De resultaten geven inzicht in het gebruik van achteraf betalen en de impact daarvan op de financiële situatie van consumenten.
Bron: ING
